2019年9月，金融城發(fā)布了《金融科技賦能汽車融資租賃行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展》報(bào)告，指出汽車行業(yè)發(fā)展雖然放緩，但又保有量、銷量尚未封頂，其中保有量仍有翻倍空間?；ヂ?lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司成長迅速，將打破原本平衡的融資租賃市場(chǎng)。

01汽車金融產(chǎn)業(yè)迎風(fēng)口

以租代購或成行業(yè)香餑餑

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的快速興起，汽車金融市場(chǎng)迎來了巨大的變化，上億級(jí)存量的市場(chǎng)，加之千萬級(jí)的新增市場(chǎng)為汽車金融提供了發(fā)展的膏壤。而汽車融資租賃作為汽車金融領(lǐng)域的“藍(lán)?！北粡V泛關(guān)注，但它在國內(nèi)的整體滲透率卻遠(yuǎn)不及歐美。

據(jù)艾瑞公開發(fā)布的《2019年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2018年我國汽車金融的市場(chǎng)規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為15%左右。其中，2018年我國汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為20%左右。據(jù)此，基本可以整體預(yù)測(cè)：汽車以租代購將成為下一階段汽車行業(yè)至關(guān)重要的新領(lǐng)域。

圖片來源：艾瑞《2019年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》

然而反觀這些報(bào)告數(shù)據(jù)，也反應(yīng)了市場(chǎng)的焦慮。面對(duì)如此大的消費(fèi)市場(chǎng)，如何找到新的市場(chǎng)增長點(diǎn)成為各大汽車金融企業(yè)的新課題。

02賽道玩家紛紛入局

搶灘汽車金融

近兩年，“以租代購”成為汽車消費(fèi)的一大趨勢(shì)。像彈個(gè)車、毛豆新車、秒臺(tái)車、花生好車等汽車金融產(chǎn)品基本都以此概念為核心，并在市場(chǎng)中展開激烈酣戰(zhàn)?？梢钥闯觯瑸榧せ钍袌?chǎng)購買欲，汽車融資租賃的形式成為各平臺(tái)的新玩法。

以租代購，是汽車銷售的一種新形式。通過以租代購可以實(shí)現(xiàn)可購、可租、可換的多樣化消費(fèi)需求。與傳統(tǒng)的購車模式相比，該模式具有條件開放、門檻低、首付低的優(yōu)勢(shì)，后續(xù)還款時(shí)間也相對(duì)靈活。因此，對(duì)于那些有強(qiáng)烈購車需求卻資金不寬裕的消費(fèi)群體來說，無疑具有巨大吸引力。

下面，我們一起盤點(diǎn)以彈個(gè)車、毛豆新車、秒臺(tái)車為代表的三家企業(yè)，看看它們?cè)谛萝嚱灰灼脚_(tái)中的市場(chǎng)基本情況。

【彈個(gè)車】2016年由大搜車推出，是大搜車旗下“1成首付 先租后買”汽車融資租賃服務(wù)品牌，其母公司擁有全國80%以上二手車和4S店的SaaS系統(tǒng)，具有豐富合作資源支持。其采用線上+加盟店的運(yùn)營形式，全國擁有5500家加盟店。在彈個(gè)車平臺(tái)上，用戶可以通過0-1成首付，含購置稅、首年保險(xiǎn)等服務(wù)，即可提車。彈個(gè)車具有低首付、超彈4年分期、超快審批、全程代辦的四大核心優(yōu)勢(shì)，被譽(yù)為汽車零售新物種。

2016年，獲得螞蟻金服、神州租車1億美元C輪融資；

2017年，獲得華平資本、香港鼎珮投資集團(tuán)等1.8億美元D輪融資；

2017年，獲得阿里巴巴、華平資本等3.35億美元E輪融資；

2018年，獲得春華資本、晨興資本等5.78億美元F輪融資；

【毛豆新車】母公司為車好多集團(tuán)。毛豆新車成立于2017年，是以線上數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)、線下毛豆新車店深度服務(wù)相融合的一站式汽車新零售服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供0-1成首付。其依托車好多的車源供應(yīng)鏈和歷時(shí)多年積累的賣車用戶數(shù)據(jù)，通過自建門店實(shí)現(xiàn)新零售線上線下的雙向融合，目前門店覆蓋200多個(gè)城市。毛豆新車依托母公司大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，可以精準(zhǔn)匹配用戶與車輛，定制個(gè)性化金融方案和管理供應(yīng)鏈。

2018年，母公司車好多集團(tuán)獲1.62億美元C+輪融資；

【秒臺(tái)車】成立于2017年，國內(nèi)專注于“以租代購”模式的汽車行業(yè)新零售服務(wù)平臺(tái)，是行業(yè)內(nèi)少數(shù)逆市盈利的企業(yè)之一。產(chǎn)品定位聚焦于三四五線城市的青年，用戶只需首付5%即可用車。秒臺(tái)車還率先推出“保值回購”服務(wù)，以新的銷售流通服務(wù)模式幫助用戶規(guī)避汽車殘值風(fēng)險(xiǎn)，解決消費(fèi)者用車顧慮。截至2019年，秒臺(tái)車已覆蓋全國20+個(gè)省份，100+城市、近百家直營店和近千家加盟代理商，可實(shí)現(xiàn)就近倉儲(chǔ)配送；服務(wù)完善，車輛保險(xiǎn)，購車稅，上牌等服務(wù)也全部預(yù)先完成。

2017年，獲康美實(shí)業(yè)1.75億元天使輪投資；

2018年，獲鵬峰集團(tuán)、鵬峰榮承資本、嘉美泰實(shí)業(yè)2.2億元A輪投資；

2019年，廣發(fā)證券全資子公司廣發(fā)乾和正式入股。

梳理三大平臺(tái)的規(guī)模情況后發(fā)現(xiàn)，彈個(gè)車依托大搜車的資源，擁有多車商支持，因此能更快下沉市場(chǎng)，相比成立時(shí)間短、線下渠道拓展和車商合作都存在局限性的毛豆新車來說，優(yōu)勢(shì)高低自然分曉。但所謂汽車新零售，不是簡(jiǎn)單的將購買流程從線下移到線上來，或者單一靠金融方案獲利，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，還應(yīng)該要用新的技術(shù)和大數(shù)據(jù)去賦能和優(yōu)化整個(gè)消費(fèi)生命周期，將關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的體驗(yàn)提升起來，贏得口碑與利潤。

關(guān)于這一點(diǎn)，引起了彈個(gè)車等多個(gè)平臺(tái)的重視，尤其是用戶信息安全上。據(jù)悉，秒臺(tái)車通過國家《信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)基本要求》，是業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的通過了“等保三級(jí)”測(cè)評(píng)的平臺(tái)之一。這對(duì)平臺(tái)來說，降低了信息安全風(fēng)險(xiǎn)，提高了信息系統(tǒng)的安全防護(hù)能力，在當(dāng)前信息安全體系不慎健全的時(shí)下，能切實(shí)保障消費(fèi)者的數(shù)據(jù)安全，購車更有保障。

03汽車金融“強(qiáng)監(jiān)管”

行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展仍需企業(yè)自律、創(chuàng)新

作為資產(chǎn)明確、交易背景真實(shí)的金融服務(wù)，汽車融資租賃是消費(fèi)金融中非常優(yōu)質(zhì)的一部分。因此也深受資本市場(chǎng)的看好，但汽車融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展勢(shì)必離不開進(jìn)一步規(guī)范，離不開國家監(jiān)管和行業(yè)自律、自我創(chuàng)新。

首先，需要國家監(jiān)管。相關(guān)部門明確法律關(guān)系，讓消費(fèi)大眾了解創(chuàng)新金融模式，并倡導(dǎo)社會(huì)誠信，保障正規(guī)企業(yè)的合法權(quán)益。同時(shí)，還需加快完善國內(nèi)征信系統(tǒng)，建立一個(gè)權(quán)威科學(xué)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，以幫助融資租賃企業(yè)對(duì)申請(qǐng)客戶有更精準(zhǔn)更高效的信用評(píng)判，降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

其次，需要行業(yè)自律。汽車融資租賃作為一個(gè)新興行業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中自然衍生的負(fù)面現(xiàn)象。這就要求融資租賃企業(yè)加強(qiáng)自律和對(duì)合作商的監(jiān)督管理，讓簽訂合同做到透明公開、誠信交易。當(dāng)然，這也需要整個(gè)行業(yè)的從業(yè)者、監(jiān)督者、消費(fèi)者三方共同努力。相信隨著行業(yè)漸趨成熟和體系完善，良幣驅(qū)逐劣幣是自然而然的，后者終將被市場(chǎng)淘汰。

最后，需要自我創(chuàng)新。在全球汽車產(chǎn)業(yè)變革和商業(yè)重塑的時(shí)下，中國車企只有堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，才能保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而這，需要企業(yè)加快自我創(chuàng)新能力，加快大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)的應(yīng)用，以新技術(shù)新業(yè)態(tài)新模式，促進(jìn)行業(yè)蓬勃發(fā)展。

結(jié)語

據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，三大平臺(tái)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)讓以租代購這一新型購車方式為更多的消費(fèi)者所接受，拉動(dòng)了新一輪汽車消費(fèi)熱潮，但此時(shí)它在汽車金融領(lǐng)域還是“初生兒”。“未來所有的消費(fèi)模式都是多元的，以租代購模式可以解決一部分人的購車需求”中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長葉盛基認(rèn)為，“這種新興的消費(fèi)模式在未來將爆發(fā)出非常大的潛力”。不過，不管怎么說，對(duì)于彈個(gè)車、秒臺(tái)車和毛豆新車而言，誰能以技術(shù)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)贏得用戶，抓住市場(chǎng)拐點(diǎn)，誰就能代表汽車新零售市場(chǎng)的未來。

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